A poupança é uma das formas de investimento mais conhecidas pelos brasileiros. Mesmo com rendimentos considerados baixos em comparação a outras opções, ainda é amplamente utilizada devido à sua simplicidade, segurança e liquidez.
Mas você sabe exatamente como calcular o rendimento da poupança? Este guia irá mostrar como isso é feito de forma prática e descomplicada.
O que é a Poupança e Como Funciona?
A poupança é uma aplicação financeira oferecida por bancos, onde o dinheiro depositado gera rendimentos mensais. Esses rendimentos são determinados por regras que consideram a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR).
Além disso, o rendimento é creditado na data de aniversário do depósito, ou seja, 30 dias após o dinheiro ter sido colocado na poupança. Essa caracterização é essencial para entender como e quando o dinheiro renderá.
Fatores que Influenciam o Rendimento da Poupança
O rendimento da poupança é baseado em dois principais fatores:
- Taxa Selic: Quando a taxa básica de juros do país está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês + TR. Quando a Selic está abaixo ou igual a 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic + TR.
- Taxa Referencial (TR): Atualmente, a TR tem se mantido zerada, mas é um componente histórico do cálculo da poupança.
Fórmula para Calcular o Rendimento da Poupança
A forma como o rendimento é calculado depende da Selic:
- Quando a Selic é maior que 8,5% ao ano:
Rendimento = Depósito x (0,5% ao mês + TR) - Quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano:
Rendimento = Depósito x (70% da Selic + TR)
Como a TR está zerada, atualmente ela não altera os cálculos.
Exemplo Prático: Calculando o Rendimento
Vamos imaginar que você deposita R$ 1.000 na poupança.
- Cenário com a Selic em 13,75% ao ano (acima de 8,5%):
- Rendimento mensal = 0,5% do depósito.
- Cálculo: R$ 1.000 x 0,005 = R$ 5,00 ao mês.
- Cenário com a Selic em 6,5% ao ano (abaixo de 8,5%):
- Rendimento mensal = 70% da Selic ao ano dividido por 12.
- 70% da Selic = 0,0455 ao ano, ou 0,379% ao mês.
- Cálculo: R$ 1.000 x 0,00379 = R$ 3,79 ao mês.
Poupança x Outras Modalidades de Investimento
Embora a poupança seja simples e segura, seus rendimentos são baixos em comparação a outras opções como:
- CDBs: Certificados de Depósito Bancário geralmente oferecem rendimentos maiores, dependendo do banco.
- Tesouro Direto: Alternativa de renda fixa atrelada à Selic ou à inflação.
- Fundos de Renda Fixa: Apresentam maior potencial de retorno no longo prazo.
Portanto, avaliar seu perfil de investidor é fundamental para decidir onde aplicar seu dinheiro.
Ferramentas para Facilitar o Cálculo
Se você não quer calcular manualmente, algumas ferramentas podem ajudar:
- Calculadoras Online: Diversos sites disponibilizam simuladores de rendimento da poupança.
- Planilhas: Monte uma planilha simples para acompanhar o crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo.
Conclusão
Entender como calcular o rendimento da poupança é essencial para tomar decisões financeiras mais conscientes. Apesar de ser uma opção segura, seus rendimentos limitados fazem com que seja importante considerar outras alternativas para atingir seus objetivos financeiros.
Quer saber mais sobre outras opções de investimento? Continue acompanhando o High Level Investimento para mais dicas e insights!
